「親の土地」に建てる　①

見学会などで、土地に関するご質問をたくさんいただきます。

その中でも

「親の土地に家を建てたいんだけど...」
というご相談をよく耳にします。

中には、親御さんと直接
「敷地の空いているところに建てればいいんじゃない？」
「生前贈与は高いって聞くから、貸したことにするから。」
という話を進めている、という方もいらっしゃいます。

では、この話
鵜呑みにして良いのでしょうか？良くないのでしょうか？

家を建てるのは、ほとんどの方にとって一生に一度のことで、
そして、一生のうちで一番高い買い物になるでしょう。

そんな人生の一大事に、
人から聞いた話だけで行動することは危険です。

不確かなことは、確かなことに。
「もし」や「だろう」は、一つ一つ解決していかないと
新築一戸建てにはたどりつけません。

それでは、上記の二つの言葉のどこに
不確かな要素があるのか...
一つずつチェックしていきましょう。

○住宅ローンを借りる時は、親の土地も担保になってしまう！

親の土地に家を建てる場合でも、
新築する建物だけでなく、
その土地も担保に入れることになります。

「住宅ローンの借入は、建物にしか使わないのに...」
と思われるかもしれませんが、
「万一」の時にはマイホームを売って返済することを考えていただければ、
なぜ土地も担保になるのかわかっていただけることと思います。

上物の価値はすぐ下がりますが、土地の価値は下がりにくいからです。
「親の土地」に家を建てようが
土地も含めて丸ごと担保に入れるのが原則です。

そこで、対策のひとつとして「分筆」が考えられます。

土地は「筆」ごとに登記されているため、
担保に入れるのは筆ごととなります。

そのため...
１つの筆の土地に親の家があって
余裕のあるスペースに家を建てる

といったケースは要注意です。

親の家まで担保に入ってしまうことを避けるため、
土地の筆を分けて（分筆）、
必要なところだけを担保に入れるようにしましょう。

※ただし、分筆には費用がかかります。

親の土地を担保に入れる場合...

金融機関によって、物上保証人か連帯保証人か、
親の立場の扱いが異なります。

物上保証人であれば、債務を負担したわけではないので、
万一の時に担保にいれた土地を失うことはあっても、
それ以上の責任を問われることはありません。

（物上保証は有限責任）

連帯保証人となると、住宅ローンの返済が滞った場合に、
返済の義務まで負うことになります。
（連帯保証は無限責任）

いずれにせよ、どちらの立場になるかしっかりと確認し、
親御さんの理解を得ることが必要不可欠です。