ライフプランの必要性

住宅ローンを組む前に、必ずやっていただきたいこと、
それは、ライフプランの作成です。

では、なぜライフプランを作成する必要があるのでしょうか？

　
なぜライフプランを作成するかというと...

簡単にいえば、長期にわたって返済していく住宅ローンに
家計が対応できるのかを明確にするためです。

将来まで見据えた資金計画をしなければ、
お子さんの教育費や車の買い替え、
金利の上昇などに対応できず、
住宅ローンが払えなくなってしまう危険性があります。

住宅ローンが支払えず、持ち家を手放す人さえいます。

その割合は１０人に１人ともいわれます。

その中でも、自己破産にまで陥ってしまうケースは、
住宅ローン支払い者の１００人に１人の割合なのです。

○金利や借入可能額だけで銀行を決めるのは危険

住宅ローンを組む際、住宅会社が勧めてくることが多いのは、
一見条件が良い提携している銀行の商品です。

「固定金利なら２５００万円まで借り入れられますが、
変動なら３０００万円まで借りられます。」

このような場合、借入可能額と返済可能額は
一致しているのでしょうか。

ライフプランを作成せず、
将来の来るべき支出もわからないまま、
返済可能なギリギリのラインで住宅ローンを組んだとします。

この場合、次のような危険が待ち受けています。

・金利が上昇する

・思ったほど収入が増えない　ｏｒ　減ってしまった

・出産のため、妻が産休に入って減収となった（共働きの場合）

・習い事や進学で教育費がかさんだ

・病気等で減収となった

・車が故障して買い替えになった

上記のようなあらゆる危険、ピンチが潜んでいるのです。

そしてこれは、だれしも起こりうることなのです。

　
○ライフプランをもとに、総合的に判断して住宅の予算を決める。

一昔前は金利が今より高く、
頭金を入れて住宅ローンの借入額を少なくすることは
いわば常識でした。

しかし、超低金利の今
頭金を数年かかって貯めるのか...
適正価格で住宅を購入するのか...
どちらが得なのでしょう？

個人の価値観もありますが、
頭金をためている間に金利が０．５％上昇したとしましょう。

住宅ローンの総支払額は、３００万円増えてしまいます。

頭金を２００万円貯めていたとすると、
貯めていたはずなのに１００万円のマイナスです。

そんなことにならないように、
今現在の収入、建てたい家の価格、
土地に充てられる予算、先々の支出...

それらのことを総合的に判断することが重要なのです。

「もっと詳しく知りたい！」

「自分達だけでは、不安。」

「プロの意見を聞きたい。」

という方は、お気軽にご相談ください。